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各鎮(zhèn)人民政府，豐溪林場，縣直和省、市駐埔各單位：
　　《大埔縣中小微企業(yè)信貸風險補償資金管理辦法》已經(jīng)2018年12月14日縣政府常務會議審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行，執(zhí)行過程中遇到的問題，請徑向縣中小企業(yè)局反映。

 

大埔縣人民政府辦公室

                           2018年12月28日

 

大埔縣中小微企業(yè)信貸風險補償資金管理辦法

 

　　第一章  總  則

 

　　第一條  為進一步完善我縣中小微企業(yè)融資風險分擔機制，充分發(fā)揮財政資金的杠桿效應和導向作用，引導鼓勵金融機構加大對中小微企業(yè)的信貸支持力度，切實緩解企業(yè)融資困難，根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》、《廣東省人民政府關于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機制的若干意見》（粵府〔2015〕66號）等文件精神，參照《梅州市中小微企業(yè)信貸風險補償資金管理辦法》，并結合本縣實際，制定本辦法。

　　第二條  本辦法所稱中小微企業(yè)信貸風險補償資金（以下簡稱“風險補償資金”），是指由政府組織、多渠道籌資設立的為企業(yè)增信，鼓勵和促進銀行業(yè)金融機構加大對本縣中小微企業(yè)信貸支持力度的政府引導性專項資金。風險補償資金用于合作金融機構為“重點中小微企業(yè)池”中的企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的風險損失按約定進行補償。

風險補償資金的使用應當符合國家法律法規(guī)、經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策和信貸政策，堅持公平、公正、公開原則，確保資金規(guī)范、安全和高效使用。

　　第三條  設立中小微企業(yè)信貸風險補償資金管理工作領導小組（以下簡稱“領導小組”），負責風險補償資金管理工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和重大事項決策。 

　　第四條  按規(guī)定程序建立“重點中小微企業(yè)池”。風險補償資金的支持貸款對象為“重點中小微企業(yè)池”中的企業(yè)。

　　第五條  本辦法所稱合作金融機構，是指與政府指定機構簽訂中小微企業(yè)信貸風險補償資金業(yè)務合作協(xié)議，向“重點中小微企業(yè)池”內(nèi)企業(yè)發(fā)放貸款的商業(yè)銀行。

 

　　第二章  信貸風險補償資金管理機構及職責

 

　　第六條  領導小組由縣政府常務副縣長任組長，縣政府分管領導任副組長，成員由縣經(jīng)信局、縣財政局、縣金融辦、縣中小企業(yè)局、縣農(nóng)業(yè)局、縣文廣新局、縣旅游局、中國人民銀行大埔縣支行等單位主要負責人組成。領導小組下設辦公室（設在縣中小企業(yè)局），作為風險補償資金運行中的協(xié)調(diào)管理部門，負責領導小組的日常運作，辦公室主任由縣中小企業(yè)局主要負責人兼任。

　　第七條  領導小組的主要職責。

　　（一）組織研究和審議完善風險補償資金管理制度；

　　（二）審議合作金融機構利用風險補償資金的貸款（以下簡稱“風險補償資金貸款”）年度業(yè)務工作計劃和工作報告； 

　　（三）審議和批準風險補償資金壞賬核銷； 

　　（四）審核上報風險補償資金補充方案，變更風險補償資金規(guī)模；

　　（五）監(jiān)督有關風險補償資金貸款的使用效益情況；

　　（六）審議核準風險補償資金的清算、撤銷；

　　（七）審議其他需領導小組研究確定的重大事項。

　　第八條  領導小組辦公室的主要職責。

　　（一）確定和變更風險補償資金的合作金融機構；

　　（二）在合作金融機構開設風險補償資金專用賬戶；

　　（三）核準進入重點企業(yè)池的中小微企業(yè)名單； 

　　（四）審核批準合作金融機構提交的風險補償資金增信貸款申請；

　　（五）審核風險補償資金貸款風險補償損失及辦理償付；

　　（六）核準風險補償資金存放各金融機構的額度等。

　　第九條  領導小組各成員單位主要職責。

　　（一）縣經(jīng)信局負責審定風險補償資金重點扶持產(chǎn)業(yè)方向，貸款企業(yè)項目的產(chǎn)業(yè)政策評估。 

　　（二）縣財政局負責風險補償資金籌集，負責對風險補償資金使用情況進行監(jiān)督管理，實施財政資金績效管理工作，保障風險補償資金運行所需經(jīng)費等。 

　　（三）縣金融辦負責協(xié)調(diào)與金融機構的合作關系等。

　　（四）縣中小企業(yè)局負責建立和管理“重點中小微企業(yè)池”；做好資金貸款業(yè)務的推廣宣傳工作，負責組織對申請入池企業(yè)進行資信調(diào)查和信貸風險評估，并負責對資金貸款企業(yè)的貸后跟蹤、監(jiān)督、服務。

　　（五）縣農(nóng)業(yè)局負責審定風險補償資金重點扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營發(fā)展方向，貸款企業(yè)項目的產(chǎn)業(yè)政策評估。

　　（六）縣文廣新局負責審定風險補償資金重點扶持文化藝術、新聞出版等產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，貸款企業(yè)項目的產(chǎn)業(yè)政策評估。

　　（七）縣旅游局負責審定風險補償資金重點扶持旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，貸款企業(yè)項目的產(chǎn)業(yè)政策評估。

　　（八）中國人民銀行大埔縣支行負責建立和完善中小微企業(yè)信用體系，指導和協(xié)調(diào)合作金融機構創(chuàng)新中小微企業(yè)信貸產(chǎn)品和服務。

　　第十條  合作金融機構的主要職責。

　　（一）成立專門的服務團隊開展此項業(yè)務，切實提高工作效率； 

　　（二）執(zhí)行風險補償資金合作協(xié)議，定期向領導小組辦公室報告有關授貸企業(yè)風險補償資金貸款使用情況； 

　　（三）與“重點中小微企業(yè)池”內(nèi)的企業(yè)開展風險補償資金貸款業(yè)務，執(zhí)行優(yōu)惠利率，降低企業(yè)的貸款成本； 

　　（四）對“重點中小微企業(yè)池”內(nèi)企業(yè)的貸款規(guī)模不低于資金總額的10倍。對“重點中小微企業(yè)池”內(nèi)符合貸款條件的企業(yè)貸款額度按不低于其抵（質）押物評估值的80%確定；

　　（五）獨立開展對“重點中小微企業(yè)池”內(nèi)申請風險補償資金貸款企業(yè)的盡職調(diào)查和評審，盡職調(diào)查、評審過程和結果不受任何單位和個人干預； 

　　（六）依照合作協(xié)議承擔相應的風險責任； 

　　（七）提請領導小組及其辦公室審議資金的償補和核銷壞賬； 

　　（八）監(jiān)督相關風險補償資金貸款的使用情況。

 

　　第三章  信貸風險補償資金來源及規(guī)模

 

　　第十一條  風險補償資金主要包括縣級財政資金的直接投入、上級財政信貸風險補償扶持資金和風險補償資金孽生的利息等。 

　　第十二條  領導小組授權縣中小企業(yè)局在金融機構開設專戶存放風險補償資金，采用受托運作、專戶管理的方式，封閉運行，資金僅限于提供風險補償業(yè)務的擔保及代償。除經(jīng)領導小組和合作金融機構共同確認代償外，該賬戶內(nèi)風險補償資金不得提取和支用。 

　　第十三條  在資金貸款平臺業(yè)務終止且資金池所有貸款本息結清后，資金池其他資金（含本息）扣減補償損失后一次性退還縣財政。

　　第十四條  鼓勵和支持本地金融機構與領導小組建立合作關系，申請合作的金融機構須具備以下條件： 

　　（一）具有健全的信貸管理制度，貸款風險防控能力較強；

　　（二）制定詳細的風險補償資金業(yè)務管理辦法和操作流程，為企業(yè)提供快捷、便利的服務，不得變相增加企業(yè)的融資成本； 

　　（三）有足夠的信貸額度支持“重點中小微企業(yè)池”內(nèi)企業(yè)發(fā)展； 

　　（四）可接受的貸款擔保方式靈活多樣，包括但不限于采取以房產(chǎn)、土地等標準抵（質）押物進行抵（質）押的擔保方式等； 

　　（五）加大對“重點中小微企業(yè)池”內(nèi)企業(yè)的扶持力度，在政策允許下盡可能為池內(nèi)企業(yè)提供優(yōu)惠利率，企業(yè)貸款時提供了標準抵（質）押物的，原則上貸款利率上浮不超過基準利率的30％；

　　（六）接受本辦法的有關合作條款。

　　第四章  企業(yè)入池條件及程序

 

　　第十五條  領導小組辦公室根據(jù)各合作金融機構和企業(yè)的申請等，定期受理并核準加入“重點中小微企業(yè)池”的中小微企業(yè)名單，定期在縣政府門戶網(wǎng)站等相關媒體上向社會公布。

第十六條  符合下列基本條件的中小微企業(yè)，履行相關手續(xù)后，均可列入“重點中小微企業(yè)池”。

　　（一）在大埔縣轄區(qū)內(nèi)經(jīng)工商行政管理機關依法核準登記注冊、符合國家統(tǒng)計局《統(tǒng)計上大中小微企業(yè)劃分辦法（2017）》（國統(tǒng)字〔2017〕213號）劃型標準、并且符合《廣東省主體功能區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展指導目錄（2014年本）》產(chǎn)業(yè)要求的中小微企業(yè)；

　　（二）企業(yè)主營業(yè)務突出，財務管理規(guī)范，經(jīng)營業(yè)績逐年增長。其中：招商引資進入縣工業(yè)園區(qū)的所有企業(yè)；工業(yè)企業(yè)近兩年的主營業(yè)務收入均達500萬元以上，近兩年的上繳稅金均達20萬元以上；市級以上農(nóng)業(yè)林業(yè)龍頭企業(yè)；商貿(mào)物流旅游及其他企業(yè)近兩年的主營業(yè)務收入均達1000萬元以上，近兩年的上繳稅金均達20萬元以上；高新技術產(chǎn)業(yè)及其他新業(yè)態(tài)企業(yè)入池條件由領導小組辦公室按“一企一策”依法審核確定。

　　優(yōu)先支持高成長中小微企業(yè)、近三年新上規(guī)模以上企業(yè)。

　　（三）企業(yè)應符合銀行業(yè)信貸政策，滿足在銀行辦理信貸業(yè)務的基本要求，開設結算賬戶，信用記錄良好；

　　（四）人民銀行征信報告不存在不良信用記錄；

　　（五）企業(yè)在其他第三方征信渠道無不良信用記錄；

　　（六）無參與高利貸行為，無購買期貨等高風險經(jīng)營行為，且其實際控制人（及其配偶）無涉黑、參與高利貸等違法行為；

　　（七）企業(yè)有最近半年內(nèi)第三方信用評級，且信用等級較高的優(yōu)先。

　　第十七條  企業(yè)入池程序。

　　（一）符合本辦法第十六條規(guī)定的中小微企業(yè)可直接向領導小組辦公室（設在縣中小企業(yè)局）提出入池申請，各合作金融機構亦可按本辦法第十六條的規(guī)定推薦企業(yè)。

　　（二）領導小組辦公室定期匯總企業(yè)申請，對企業(yè)進行資信調(diào)查和信貸風險評估審核，定期對擬納入“重點中小微企業(yè)池”的企業(yè)名單在縣政府門戶網(wǎng)站等相關媒體上公示，無異議后由領導小組辦公室將審核批準文件書面通知合作金融機構和申請企業(yè)。

　　（三）入池企業(yè)每年向領導小組辦公室報送年度經(jīng)營情況和年度財務報表。

　　（四）“重點中小微企業(yè)池”實行動態(tài)管理，領導小組辦公室每年對入池企業(yè)按入池條件進行復核一次，并將復核結果在縣政府門戶網(wǎng)站等相關媒體上進行公示，發(fā)現(xiàn)入池企業(yè)有下列情形之一的予以除名，5年內(nèi)不得重新申請入池：

　　1.有重大違法違規(guī)記錄的；

　　2.獲得風險補償資金貸款后，不履行合同、不按期付息還款或到期不償還金融機構貸款本息且造成風險補償資金損失的；

　　3.有挪用或改變風險補償資金貸款用途的；

　　4.有提供虛假信息，騙取風險補償資金貸款行為的。

 

　　第五章  貸款辦理程序

 

　　第十八條  風險補償資金貸款發(fā)放履行以下程序。

　　（一）入池企業(yè)向合作金融機構提交貸款申請，由合作金融機構按本機構的企業(yè)貸款審理程序，在15個工作日內(nèi)獨立完成對企業(yè)的實地貸前調(diào)查，對企業(yè)進行信用評價、撰寫調(diào)查評價報告，確定授信額度，完成審批并形成放貸意向后，向領導小組辦公室提交《業(yè)務申請函》，領導小組辦公室在收到申請函后5個工作日內(nèi)提出審核意見，并將審核結果書面通知合作金融機構。 

　　（二）合作金融機構對納入信貸風險補償資金范圍內(nèi)、符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放不低于其抵（質）押物評估值80%的貸款，每筆企業(yè)貸款額度原則不超過500萬元（含500萬元），縣重點扶持企業(yè)、重點扶持項目的貸款額度每筆上限為2000萬元至3000萬元（由縣領導小組專題研究確定），貸款期限一般不超過3年。合作金融機構根據(jù)獲批企業(yè)的現(xiàn)有條件，與企業(yè)簽訂借款合同、擔保合同。

　　（三）合作金融機構信貸業(yè)務人員對企業(yè)全套貸款資料進行審核，確認貸款審批條件、合同條款已落實，借款合同、擔保合同等法律文件要素齊全、手續(xù)完備，抵（質）押登記手續(xù)已辦妥，按照約定發(fā)放貸款。合作金融機構在貸款發(fā)放后2個工作日內(nèi)書面報告領導小組辦公室。

 

　　第六章  風險控制及代償程序

 

　　第十九條  貸款風險控制。

　　（一）合作金融機構應建立風險預警信息傳達機制，每季度向領導小組辦公室匯報風險補償資金貸款企業(yè)的經(jīng)營情況，并對貸款企業(yè)的以下預警信息進行監(jiān)控： 

　　1.資產(chǎn)負債率連續(xù)3個月上升，并較貸款初期上升10個百分點以上；

　　2.流動比率連續(xù)3個月下降，并較貸款初期下降10個百分點以上； 

　　3.企業(yè)主要股東或實際控制人發(fā)生變更； 

　　4.存在虛增實收資本、抽資逃資現(xiàn)象； 

　　5.存在違法經(jīng)營或經(jīng)濟、法律糾紛； 

　　6.認為有潛在風險損失的可能現(xiàn)象。 

　　（二）當合作金融機構發(fā)放的風險補償資金貸款逾期率（逾期貸款額/貸款余額）超過10%時，合作金融機構應立即報告領導小組辦公室，并暫停發(fā)放新的風險補償資金貸款業(yè)務；逾期率下降后，可恢復風險補償資金貸款業(yè)務。

　　第二十條  風險補償資金貸款損失補償程序。 

　　（一）政府風險補償資金代償。企業(yè)貸款逾期超過2個月，合作金融機構根據(jù)約定及時啟動債務追索程序，同時書面報告領導小組辦公室，當合作金融機構書面確認無法追回風險補償資金貸款本息時，向領導小組辦公室提交《關于使用信貸風險補償資金代償?shù)暮罚岢鲅a償申請，由風險補償資金和合作金融機構分別按50%比例分攤（利息計至提交風險補償資金代償申請之日），領導小組辦公室須在5個工作日內(nèi)作出審核意見并書面通知合作金融機構。 

　　合作金融機構在提出使用風險補償資金代償申請前，必須先啟動法律訴訟程序，申請?zhí)幹们房钇髽I(yè)的抵（質）押物。

　　（二）債務追索。在實施代償后，合作金融機構向借款人進行債務追索。追索回的資金或企業(yè)恢復還款收回的資金扣除追索費用后（追索費用由合作金融機構據(jù)實報請領導小組辦公室認定），按如下順序操作：1、歸還金融機構貸款本息；2、歸還風險補償資金代償款；3、退還貸款企業(yè)。

　　第二十一條  合作金融機構申請貸款風險補償應提供以下材料：

　　（一）申請代償函； 

　　（二）貸款借據(jù)及合同； 

　　（三）貸款擔保合同； 

　　（四）法院立案受理憑證（回執(zhí)）復印件，向法院提起訴訟材料復印件（加蓋公章）； 

　　（五）企業(yè)利息單復印件，還本付息記錄清單，催收情況說明（加蓋公章）。

　

　　第七章  監(jiān)督和管理

 

　　第二十二條  風險補償資金必須專款專用。領導小組辦公室應建立完善績效評價制度，定期對整體使用情況進行有效評估。

　　第二十三條  發(fā)生風險補償資金貸款代償或有本辦法第十六條第四項規(guī)定行為的企業(yè)，監(jiān)管部門和合作金融機構根據(jù)實際情況將貸款企業(yè)及責任人列入人民銀行征信記錄，定期在政府門戶網(wǎng)站公布，且5年內(nèi)不再納入“重點中小微企業(yè)池”。對于惡意逃避債務導致風險補償資金和金融機構貸款損失的貸款企業(yè)，依法追究其法律責任。

　　第二十四條  領導小組辦公室每年根據(jù)風險補償資金合作協(xié)議，對合作金融機構進行考核，風險補償資金池資金到位1年后，合作金融機構未按合作協(xié)議履行應盡義務的，應責令整改；資金到位2年后仍未按要求整改的，取消合作金融機構合作資格。

 

　　第八章  附  則

 

　　第二十五條  本辦法由縣中小企業(yè)局負責解釋。

　　第二十六條  本辦法自印發(fā)之日起施行，有效期3年。

 

　　公開方式：主動公開

 

　　抄送：縣委辦，縣人大辦，縣政協(xié)辦，縣紀委辦，縣人武部，縣法院，縣檢察院。

 

大埔縣人民政府辦公室秘書組           2018年12月29日印發(fā)